Эксперт СКИ РАНХиГС: россияне оформили 22 млн самозапретов на кредиты за год
С 1 марта 2025 года у граждан РФ появилась возможность оформить самозапрет на кредит, и за прошедший год россиянами было установлено около 22 млн. самозапретов.
"Основная цель введения данного механизма – обеспечить дополнительную защиту гражданам от действий мошенников и не допустить оформление потребительских кредитов под давлением, путем введения в заблуждение», - поделилась эксперт СКИ РАНХиГС Оксана Ступникова.
Однако стоит обратить внимание, что данный запрет не распространяется на ипотеку, автокредитование и кредитование на условиях с государственной поддержкой. При этом сам запрет может быть полным, то есть блокировать все потребительские кредиты, а может быть частичным - ограничение может стоять на микрозаймы или кредиты, оформляемые дистанционно. Все банки и микрофинансовые организации, прежде чем оформить кредит, запрашивают информацию в бюро кредитных историй, где и содержится информация о запрете выдачи кредита. Важно, что оформление самозапрета не влияет на кредитный рейтинг и не ухудшает финансовое положение гражданина. Снять запрет можно через МФЦ или портал госуслуг, однако снятие вступает в силу только на следующий день, что служит дополнительной защитой от импульсивных решений.
По истечении года с момента принятия данного механизма можно отметить, что это действительно помогает в случае, если клиенты «легко» соглашаются на новые потребительские кредиты, либо возможна утечка личных данных.
Однако есть и ситуации, когда самозапреты «не работают». Так, самозапрет не может блокировать перевод средств, чем зачастую и пользуются мошенники. Не поможет самозапрет и в случае мошеннических действий без оформления кредита (получение кода, пароля). Не исключены и ошибки со стороны банков при проверке информации у клиента по самозапрету.
Тем не менее практика показывает, что введённый механизм позволяет сузить риски и является особенно полезным для пожилых людей, принимающих звонки из банков. Также он необходим людям, которые не нуждаются в потребительских кредитах, но при этом опасаются утечки личных данных. Самозапрет рекомендуется гражданам, терявшим паспорт, сталкивавшимся с взломом аккаунтов или уже пострадавшим от мошенничества.
Эксперт советует использовать самозапрет как дополнительный бесплатный фильтр безопасности, а также ограничивать крупные переводы через интернет-банки и устанавливать уведомления о всех операциях по счетам.
По истечении года с момента принятия данного механизма можно отметить, что это действительно помогает в случае, если клиенты «легко» соглашаются на новые потребительские кредиты, либо возможна утечка личных данных.
Однако есть и ситуации, когда самозапреты «не работают». Так, самозапрет не может блокировать перевод средств, чем зачастую и пользуются мошенники. Не поможет самозапрет и в случае мошеннических действий без оформления кредита (получение кода, пароля). Не исключены и ошибки со стороны банков при проверке информации у клиента по самозапрету.
Тем не менее практика показывает, что введённый механизм позволяет сузить риски и является особенно полезным для пожилых людей, принимающих звонки из банков. Также он необходим людям, которые не нуждаются в потребительских кредитах, но при этом опасаются утечки личных данных. Самозапрет рекомендуется гражданам, терявшим паспорт, сталкивавшимся с взломом аккаунтов или уже пострадавшим от мошенничества.
Эксперт советует использовать самозапрет как дополнительный бесплатный фильтр безопасности, а также ограничивать крупные переводы через интернет-банки и устанавливать уведомления о всех операциях по счетам.
